Как известно, за прошлый год банковская система РФ осталась без 3 из 5 самых больших частных финансовых учреждений. На теперешний момент банковский сегмент пребывает в положении крайне серьезного стресса, считают специалисты ВШЭ, которые провели анализ статистических данных Центробанка, а также отчетных документов крупных кредитных организаций.
По мнению специалистов, финансовая система РФ на данный момент переживает ситуацию с профицитом ликвидности. В процессе действий с Резервным фондом а также ФНБ, имеется ввиду денежная эмиссия для пополнению бюджетных ресурсов, финансовые организации получили избыток отечественной валюты, и альтернативой займам в Центробанке стало размещение там свободных средства.
Согласно данным Министерства финансов, только за последние 3 года сумма эмиссии, направленной на удовлетворение нужд федеральной казны, достигла уровня в ₽5,5 трлн, а на конец 2017 года избыток ликвидности в банковском сегменте составлял более ₽2 трлн.
А вот заместитель директора «Центра развития» ВШЭ Татьяна Мисихина считает, что это среднестатистические данные, и на самом деле, если более детально изучить ситуацию, тенденция несколько иная. Мисихина отметила, что ликвидность, а именно основной ее объем, сосредотачивается лишь в отдельных банках, тогда как параллельно другие финансовые организации ощущают ее недостаток, а некоторые банки и вовсе довольно жестко.
При переизбытке ликвидности, обычно банки предоставляют так называемую скидку на опт, и если денег слишком много, то процентные ставки по корпоративным депозитам как правило ниже, чем по вкладам физических лиц. Такая тенденция наблюдалась в период 2010-2011 год, когда разница доходила до 2 процентных пунктов.
Сейчас ситуация несколько иная: корпоративные депозиты дороже розничных. По мнению Мисихиной, это указывает на очень тревожный уровень нарушения баланса внутри банковского сегмента. Денег в нем в избытке, однако рассредоточены они неравномерно. В настоящее время на рынке наблюдается тенденция недоверия. Об этом говорит и то, что банки перестали кредитоваться друг у друга, а у некоторых финансовых организациях дефицит средств носит постоянных и значительный характер.
По расчетам Высшей школы экономики, индекс разбалансированности в российском банковском секторе только за 1 год повысился в семь раз, и сейчас находится на беспрецедентном за всю историю значении.